Карта Тинькофф All Airlines

Условия по картам

Дебетовая карта и кредитная карты All Airlines отличаются. Дебетовая позволяет тратить средства, уже имеющиеся на основном счету, а покупки с кредитки будут осуществляться за счет средств, выделенных клиенту банком в пределах оговоренного договором лимита.

Тинькофф без оплаты оповещает о состоянии счета на почту или электронным письмом. За предоставление услуги «SMS-банк» списывается плата в размере 59 рублей. Но каждый клиент имеет личный кабинет и интернет-банк, где он может узнать о своих задолженностях, датах, когда необходимо проводить выплаты, и другую интересующую информацию бесплатно.

Кредитка Тинькофф All Airlines

Банк рассматривает анкету каждого клиента индивидуально и определяет для него условия кредитования. Устанавливается лимит, превышение которого не допускается. При своевременных выплатах по кредиту, банк может повысить лимит. Условия предоставления займа по карточке Tinkoff All Airlines таковы.

Лимит	Определяется по анкете, но лимит не превышает 700 тысяч рублей.
Процентная ставка (определяется для каждого клиента индивидуально)	От 19 до 30% годовых при безналичных платежах и до 40%, если снимались наличные/не оплачивался минимальный платеж.
Комиссия за выдачу наличных средств	До 100 тысяч рублей (включительно) – 390 рублей. Более 100 тысяч – 390 + 2% от запрошенных средств.
Сервисная плата	1890 рублей в год для основной карты, 590 – по дополнительной.
Перевыпуск, вызванный окончанием срока действия пластикового носителя	0 рублей
Перевыпуск карты при краже или утере	290 рублей
Минимальная ежемесячная плата	Составляет до 8% от задолженности, но не менее 590 рублей. Сумма остается кратной ста рублям.

За неоплату ежемесячного минимального платежа в установленную дату накладывается штраф и насчитывается пеня до тех пор, пока платеж не будет получен. В первый раз штраф составляет 590 рублей, за каждый день просроченного платежа добавляется 0,2% пени. В следующий месяц к штрафу добавляется 1% от задолженности, а процент увеличится до 2.

При этом будет увеличиваться процентная ставка по кредиту и портиться кредитная история, что может негативно повлиять на решение банков о выдаче будущих кредитов. В случае, если заемщик не выходит на связь, может быть заведено судебное дело.

Начисление миль происходит за оплату покупок платежным инструментом. 10% начисляется от суммы за предварительно оплаченные номера в отеле, аренду авто через сервис travel.tinkoff.ru. За покупку билетов авиакомпаний на сайте Тинькофф будет получено 5%, на других платформах – 3%. За любые другие расходы добавляются мили в размере 2% с чека.

Дебетовая карточка Tinkoff All Airlines

Дебетовая карта очень удобна: клиент тратит деньги, имеющиеся на счету, к которому она привязана, при этом получает мили за каждую покупку. После на накопленные мили можно приобретать авиабилеты. По карте работают и стандартные бонусы – кэшбек с каждого счета составляет 1%, на фиксированные группы товаров действуют специальные предложения. Условия обслуживания по дебетовой карточке All Airlines такие.

Комиссия за обслуживание карты	Комиссия отсутствует, если на карте не менее 100 000 или имеется кредит наличными. В остальных случаях банк взымает 299 рублей.
Транзакция средств со счета банковским переводом	0 рублей
Снятие наличных до 150 тысяч рублей	В сетях партнеров банка более 3 000 рублей обналичивается без списания дополнительных сумм, до 3 000 – комиссия 90 рублей за каждую операцию.
Снятие свыше 150 тысяч рублей через терминалы	2% от снимаемых средств, не менее 90 рублей
Перевод средств на карту иного банковского учреждения	До 20 000 рублей в месяц комиссия не взимается, при транзакции от 20 000 рублей комиссия списывается 1,5% от суммы перевода (не менее 30 рублей).
Пополнение транзакцией с банка	0 рублей
Перечисление денег через партнерские компании	До 300 тысяч рублей – бесплатно, при внесении сумм свыше – 2%.

Тинькофф может предоставить овердрафт для своих клиентов с их согласия, сумма разрешенного лимита рассчитывается в индивидуальном порядке. За овердрафт взымается ежедневная плата начиная со дня, в котором было зафиксировано его использование. При этом оговариваются сроки, в которые задолженность должна быть погашена. Если этого не происходит, накладывается штраф в размере 990 рублей.

Плата за овердрафт зависит от его суммы.

Овердрафт	Оплата, в сутки
До 3 000 р.	Бесплатно
От 3 000 до 10 000 р.	19 р.
От 10 000 до 25 000 р.	39 р.
От 25 000 р.	59 р.

Накопление миль происходит за любые покупки. Бронирование отелей и авто на сайте travel.tinkoff.ru принесет 8% от суммы платежа, 3% можно получить при покупке авиа и ж/д билетов, за оплату остальных покупок начисляется до 1,5%.

Когда происходит начисление бонусов?

Срок начисления напрямую зависит от категории миль:

Транзакционные. Поступают обычно в течение 2-3 дней после покупки.

Призовые. При оплате в партнерской сети сроки зависят от условий акций и спецпредложений, могут достигать 2 месяцев. В случае с сервисом Travel максимальный срок начисления – 62 дней, но обычно процесс происходит сразу после того, как в реестр банка поступят данные об использовании предложения.

Доходные. Действуют для дебетовой карты и зачисляются в последний день расчетного периода.

Где можно отследить полученные баллы?

Проверить количество начисленных миль можно с помощью личного кабинета на сайте или в мобильном приложении банка.

А также данные о бонусах отображаются в итоговой выписке за каждый расчетный период.

Особенности начисления

Как известно у медали две стороны, поэтому даже в самом привлекательном предложении есть свои нюансы. Иногда их скоропалительно называют подвохами, и они могут становиться причиной отрицательных откликов. На самом деле достаточно детально изучить тариф любой карты, чтобы избежать таких ситуаций.

В использовании предложения «Тинькофф Банка» для путешественников важно обратить внимание на следующие моменты:

Округление бонусов при начислениях. По кредитным продуктам сумма в чеке умножается на транзакционный процент, а затем округляется в меньшую сторону. Для дебетовых карт сумма чека округляется до 100 (в меньшую сторону) и умножается на процент транзакции. А затем снова округляется в минус.

Отсутствие начислений при оплатах. Согласно договору с банком некоторые операции не будут приносить доход в милях. Например, к ним относятся денежные переводы, оплата коммунальных услуг или мобильного телефона.

А также в отдельных ситуациях происходит начисление баллов по сниженным процентам (от 0, 67 до 2). Такое происходит при появлении отрицательного баланса по милям. Например, если была произведена отмена операций.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines: плюсы и минусы

Кредитная карта Tinkoff All Airlines представляет собой кредитную карту с cashback – ты совершаешь покупки и получаешь те самые «плюшки» в виде бонусов на карту.

За что начисляются бонусы

На карту начисляется до 10% бонусов с каждой покупки, в зависимости от того, на что именно вы тратите деньги с карты.

• 2% начисляются за любые покупки, скажем, в супермаркете
• за покупку авиабилетов начисляется уже от 3 до 5%
• 10% начисляется при бронировании гостиниц на booking.com и travel.tinkoff.ru или за бронировании авто на rentalcars.com

Надо сказать, что сия прелестная карта у нас недавно, до неё мы пользовались другим продуктом от Тинькофф, картой Tinkoff Platinum – этой картой обладают в нашей стране многие благодаря простоте её получения и удобству использования. Если вы тоже хотите её получить, то и с вами свяжется сотрудник банка.

Есть в карте Tinkoff Platinum одна неудобная особенность, связанная как раз с бонусными балами – эти самые баллы на неё тоже начисляются в виде кешбека, но потратить ты их можешь только в течение определённого времени.

В кредитной карте Tinkoff All Airlines такого неудобства нет, бонусы хранятся минимум 5 лет, до того момента когда вы таки созреете ими воспользоваться.

На что можно тратить бонусы

Только на авиабилеты! Да, именно, только на них.

Порядок действий такой:

• вы совершаете покупку авиабилетов в любой авиакомпании,
• рассчитываясь своей картой All Airlines,
• затем просто компенсируете покупку со своего бонусного счёта, то есть банк полностью возвращает вам потраченные деньги с карты при покупки билета.

Есть, правда, одно уточнение – количество бонусов должно быть равным или большим стоимости билета. К примеру, у вас на карте 5000 бонусов и лететь вы собираетесь в тёплый Сочи, берёте 2 билета за 2100 и сумму в 4200 легко компенсируете с бонусных балов у вас на карте, в итоге в столицу зимней олимпиады вы слетали на халяву. Приятно, правда?!

Обслуживание карты

Из минусов карты можно выделить достаточно высокий кредитный процент, по сравнению, скажем, с тем же Сбербанком, и плату за обслуживание карты в 1890 рублей в год.

Беспроцентный период

Но эти минусы легко перекрываются кучей плюсов. На карте Tinkoff All Airlines действует беспроцентный период до 55 дней – вы пользуетесь деньгами в этот период и возвращая их на карту вовремя, не платите процент вовсе.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Страховка для поездок за границу

В карте есть ещё один очень существенный плюс! Это бесплатная страховка для поездок за границу! Вы получаете годовой страховой полис со страховой суммой 50000 баксов, действующий по всему миру и без франшизы.

И ещё плюшка! В страховой полис включена опция «Активный отдых»!!! Очень приятное дополнение, которое стоит около 22000 рублей при обычной покупке, а вам это не будет стоить ровным счётом ничего.

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Карта является кредитной с лимитом до 700000 рублей, работает под системой MasterCard и имеет чип, плюс реализована бесконтактная технология PayPass, что не может не радовать.

Клиенту предоставляется бесплатный «Интернет-банк» и супер-удобное мобильное приложение для управления картами и счетами.

Как копить мили

Основные способы накопления миль:

1. Совершать ежедневные покупки в магазинах, оплачивать такси, услуги везде, где принимают карту к оплате. За это можно получить 2% кэшбэка милями. После каждой покупки или раз в несколько дней мы пополняем кредитку до лимита. Можно перевести на карту деньги и сверх лимита и пользоваться как обычной дебетовой.
2. Все авиабилеты мы покупаем только по этой карте. Можно получить 3% кэшбэка за оплату билетов на любом сайте. Опытным путем мы выяснили, что за покупку круиза Logitravel тоже начисляются 3% кэшбэка — в этом случае операция проходит как покупка авиабилетов. Можно получить и 5% на авиабилеты. Для этого их нужно покупать на сайте travel.tinkoff.ru. Поиск билетов там идет через сервис Onetwotrip и стоимость билетов иногда бывает выше, чем на других сервисах. Пока мы только один раз покупали билеты с кэшбэком 5%.
3. За бронирование отелей и аренду авто можно получить 10% кэшбэка. Предложение по отелям выглядит очень заманчиво. Бронировать нужно через сайт travel.tinkoff.ru , но все цены и бронирование равны сервису Booking.com. При этом у вас сохраняется накопленный статус Genius в этой программе. Оплата отеля также должна производиться картой All Airlines. После оплаты отеля будут начислены 2%,а примерно через 60 дней после выселения зачислится остаток миль в 8% от суммы бронирования. Мили не зачисляются идеально. Ниже наш опыт брони отеля и зачисления миль.
4. Всего можно получить до 6.000 миль в месяц. У нас не было таких больших трат по карте, поэтому это ограничение для нас несущественно.

Количество миль и задолженность всегда видно в личном кабинете

Наш опыт получения миль за бронирование отеля

• Мы решили протестировать схему получения 10% миль от брони на Букинге. В Кении мы забронировали и сразу же полностью оплатили виллу на берегу Индийского океана на 4 дня за 21535 рублей.
• Через 1-2 дня увидели начисление 2% за эту бронь.
• По условиям акции с Букингом остальные 8% начисляются не позднее 62-х календарных дней с момента выезда из отеля. Это связано с длительным сроком предоставления данных от самого Букинга.
• Мы выехали из отеля 10 января и ждали, что остальные мили упадут сами. Этого не произошло и мы написали в службу поддержки.
• 4 апреля мы обратились в службу поддержки и уже 5-го апреля получили СМС
• После этого можем советовать всегда следить за мильным балансом. Не всегда мили будут зачисляться автоматически.

Какие бывают мили?

Мили от «Тинькофф» по программе All Airlines не все одинаковы. Это объясняется желанием банка создать настолько гибкие условия, чтобы заработать себе на авиаперелет могли люди с абсолютно разными интересами и потребностями. Такой подход к обслуживанию делает банк одним из самых приветственных и комфортных на современном рынке. При этом компенсировать с его поддержкой можно перелеты с любыми авиакомпаниями. В зависимости от особенностей использования карты и способов осуществления покупок можно выделить несколько видов миль.

Транзакционные

Эти мили начисляются в течение всего срока действия банковского продукта. Представляют собой проценты кэшбэка за оплату непосредственно с карты товаров и услуг. Для разных видов Tinkoff All Airlines их размер отличается:

• Для кредитных составляет от 1% до 3%.
• Для дебетовых – от 1 до 1,5%.

Дополнительные

В эту категорию входят остальные виды миль, которые насчитываются за все другие виды операций помимо оплат товаров. А именно:

Корректировочные. Насчитываются в случаях ошибочного начисления миль, которое привело к получению держателем выгод в меньшей, чем полагается, степени.

Доходные. Это вознаграждение предусмотрено для пользователей дебетовой карты, которые хранят средства на счету.

Призовые. Начисляются при участии в акциях и специальный портал банка, а также от Tinkoff Travel.

Tinkoff Travel

Это специальная программа компенсирования, для которой создан специальный портал

Важно, что при переходе в него из поисковых систем необходимо синхронизироваться с картой, иначе можно остаться без призовых баллов.
Именно здесь можно также сократить время на поиск выгодных предложений по бронированию отелей, покупке железнодорожных билетов и аренде авто. Дело в том, что Tinkoff Travel взаимосвязан с крупнейшими площадками-агрегаторами для путешественников (например, Booking.com)

Поэтому владельцы Tinkoff All Airlines получают максимальные преимущества от одновременного анализа всех ресурсов подобного рода и не затрачивают время на поиск выгодных предложений по своим направлениям путешествий. А дополнительно к этому еще и получают возможность компенсировать свои затраты благодаря гибкой системе лояльности с милями от «Тинькофф».

Важная статья по теме: Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

Почему именно Тинькофф

Ну, во-первых, Тинькофф – это самая доступная кредитная карта среди всех предлагаемых другими банками. Оформляется карта без всяких проволочек, легко и быстро. Не нужно ждать долгой проверки банком твоей платежеспособности и т.д.

Во-вторых, у банка Тинькофф просто офигенная поддержка. Операторы отвечают очень быстро, оперативно решают все проблемы, общаются вежливо и корректно. В общем, это огромный плюс. Дистанционно можно решить любую проблему!

В-третьих, у них большой выбор банковских продуктов. И условия в целом лучше, чем в других банках. Ставки по вкладам выше, чем у многих банков. К тому же, при открытии вклада вам бесплатно открывается дебетовая карта, за которую не нужно ежегодно платить за обслуживание. На эту дебетовую карту начисляется годовой процент на остаток, чего нет, к примеру, у Сбербанка. Плюс к этому, есть ещё и неплохой кешбек. Также у них большой выбор кобрендовых карт, такие как OneTwoTrip, Tele2, AliExpress, , Малина, Lamoda и другие.

Как мы уже написали выше, мы выбрали карту Tinkoff All Airlines – карту с «плюшками».

Кредитная карта Tinkoff All Airlines

Сегментация рынка кредитных карт

Набирает обороты тенденция к созданию банков на узкий сегмент рынка. К примеру, банки для предпринимателей, такие как «Модульбанк», «Делобанк» и «Точка». Однако и лидеры рынка не стоят на месте и формируют выгодные программы для открытия бизнеса.

Опция возврата денег за безналичные покупки (cash back) есть у каждого финансового гиганта. В числе первых были Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Сбербанк в 2011 году запустил программу лояльности «Спасибо» для всех клиентов в честь своего 170-летия.

Банковские программы лояльности не являются исключением. Рассмотрим условия карты «Тинькофф» All Airlines.

Условия и характеристики по картам Тинькофф ALL Airlines

Прежде всего, следует отметить, что банк позаботился о разных вариациях карт

Для него важно, чтобы сотрудничество с ним и условия обслуживания удовлетворяли потребности разных категорий населения. Поэтому представлено два формата продукта – Black Edition и World

Важная статья по теме: Дебетовая карта Тинькофф Black Edition

Ключевое отличие заключается не только в тарифах, которые будут рассмотрены ниже, но и в спектре привилегий. Версия World позволяет копить мили и получать скидки в партнерской сети «Тинькофф», участвовать в акциях и спецпредложениях. Второй формат Black Edition предполагает наличие еще большего количества дополнительных преимуществ (например, свободный доступ к VIP-залам в аэропортах, премиальную страховку для путешествий).

При этом в «Тинькофф» продуманы мили для карт All Airlines с разными линиями обслуживания – кредитной и дебетовой, каждая из которых и включает деление на две вышеупомянутые категории.

Дебетовая All Airlines

Позволяет обеспечить себя в будущем возможностью существенно сокращать затраты на перелетах, не требуя особенных действий. Ведь мили будут начислены даже за простые покупки в магазинах, кафе, а также при оплате отелей или билетов. По сути, они представляют собой своеобразный кэшбэк, размер которого варьирует от 1,5% до 10%.
Повышенный кэшбэк в размере от 3 до целых 30 процентов можно получать для покупок по специальным предложениям в партнерской сети

Важно лишь осуществлять их непосредственно с карты или с использованием ее реквизитов в интернет-банкинге.
Управление деньгами на счету продумано до мелочей и действительно выгодно по сравнению с предложениями других банков.
Для версии World стоимость обслуживания карты составляет всего 299 рублей/месяц. Но есть вариант избежать этого регулярного платежа

Для этого достаточно контролировать, чтобы неснижаемый остаток на счете всегда составлял не менее 100 000 рублей. Чтобы было произведено начисление 6% годовых в милях, необходимо потратить за месяц не менее 20 000 рублей с карты.
Для дебетовых карт Tinkoff All Airlines версии Black Edition начисление миль производится без дополнительных условий. Тариф предусматривает ежемесячный платеж за использование карты в размере 1990 рублей. Его можно избежать, если на вкладах, накопительных и/или брокерских счетах, картсчете сумма неснижаемого остатка составляет не менее 3 000 000 рублей. А также, если за один расчетный период тратить не менее 200 000 рублей со всех карт подключенных к счету.
Ведь «Тинькофф» заботится о своих клиентах комплексно, предоставляя возможность оформить дополнительные карты для близких с привязкой на один счет. Это существенно упрощает управление всем семейным бюджетом и позволяет быстрее накапливать бонусные мили.

Кредитная All Airlines

Позволяет не только зарабатывать мили за любые покупки, но также обеспечить себя финансовой подушкой безопасности. При необходимости в любой момент можно будет взять деньги в кредит на очень выгодных условиях (по сравнению с остальными предложениями на современном финансовом рынке). И даже они помогут заработать мили на путешествия по всему миру с любым туроператором!
Кредитная карта Tinkoff All Airlines также выпускается в двух версиях. Обе предполагают возможность использовать заемные средства без оплаты процентов на срок 55 дней. Но есть и существенные отличия в их использовании:

World

Годовое обслуживание обходится всего в 1890 рублей. Если ежемесячные траты составляют не менее 50 000 рублей, оплачивать его не требуется. Но в случае отсутствия затрат на таких условиях ежемесячно понадобиться платить за обслуживание 249 рублей. Процентная ставка (если своевременно не будет погашена задолженность по кредиту) составляет 15-29,9% годовых для совершения покупок и от 29,9 до 39,9% при снятии наличных.

Black Edition

Подробная статья: Дебетовая карта Тинькофф Black Edition

Если у клиента в банке на любом виде счета/вклада есть неснижаемый минимум 3 000 000 рублей и/или ежемесячно со счета осуществляется оплата на сумму не менее 200 000 рублей, то оплата за месяц отсутствует. В других случаях она составляет 1490 рублей. Но в этой версии кредитной карты All Airlines есть существенные преимущества в виде сервиса «Премиум» дома и в поездках.
Также существенно отличаются условия страхования, о чем детально будет рассказано ниже в статье. Открывая счет в «Тинькофф» по кредитному банковскому продукту любой версии также можно оформить дополнительно карты для своих близких и родных. Во всех ситуациях они обслуживаются бесплатно!

Мили для полетов

В настоящее время программы бонусных миль есть практически у каждой авиакомпании и у многих банков. Что такое мили и на что они влияют? Миля – это условная единица, по которой компании оценивают лояльность клиента. Сами по себе они напоминают аналогичные программы в супермаркетах: вы покупаете товары, а вам на бонусную карту начисляются баллы. Так же действуют и мили. Многие считают, что программы бесплатных миль – это выгодная возможность серьезно сэкономить на билетах, но это не совсем так. По факту наиболее выгодно это тем людям, которые совершают рабочие поездки в другие города или страны, а также профессиональным путешественникам. Остальным людям, которые совершают перелеты пару раз в год, никакой выгоды мили не принесут.

Срок действия миль ограничен: как правило, они обнуляются 31 декабря. Какие привилегии могут дать бонусы?

• Покупка авиабилетов со скидкой.
• Бесплатная бронь отелей и аренда автомобилей в путешествиях.
• Регистрация на рейсы без очереди.
• Повышение класса билетов (из эконома вас могут пересадить в бизнес).
• Посещение VIP-лаунж зон.

Мили делятся на премиальные и статусные. Первые дают возможность купить авиабилет или повысить их класс. А статусные позволяют приобрести приятные бонусы в обслуживание на борту самолета или в аэропорту.

Минусы и подводные камни

1. Дорогое обслуживание. Все же 1890 рублей — это много, у обычной кредитки Tinkoff Platinum всего 590 в год. Но эти траты отбиваются на кэшбеке и страховом полисе.
2. Кэшбэк милями, а не рублями. С рублями все просто — получили в конце месяца и тратите, на что хотите. Мили можно обменять ТОЛЬКО на авиабилеты.
3. Максимум 6000 миль в месяц. Больше заработать не получится. Но такое ограничение на кэшбэк почти у всех карт, по той же Платинум можно получить не больше 3000 рублей в месяц, то есть в два раза меньше.

Итак, у нас получилось 7 плюсов против 3 минусов. Что для вас важнее — решайте сами. Для путешествий это действительно выгодно, а вот если вы из родного города никуда не выбираетесь, то лучше взять обычную кредитку.

Плюсы и минусы кредитной карты All Airlines

Плюсы

• Кэшбэк. Для путешественников он действительно выгодный
• Бесплатная страховка для путешественника. Страховку мы оформляли уже дважды и во второй раз она пригодилась в Кении. Стоимость страховки и обслуживания карты окупилась сразу же.
• Карта кредитная. Это значит, что ей можно пользоваться при бронировании авто. Залог за авто блокируется на карте и не списывается. Проценты за пользование кредитными средствами начисляться не будут. Свои расходы можно оплачивать с кредитной карты, а ваши основные средства находятся на дебетовой карте Тинькоф и приносят 6% годовых.
• Выгодный курс конвертации при покупках за границей (ЦБ + 2%)

Минусы

• Карта кредитная. Это значит, что нужно следить за своим балансом и не уходить в минус. Есть беспроцентный период больше месяца. Обычно мы переводим деньги на кредитку сразу после покупки или на следующий день. Перевод можно сделать с дебетовой карты Tinkoff Black и средства зачисляются моментально
• Не всегда выгодная схема компенсации. Мили тратятся с шагом 3.000. Этот минус можно обойти.
• Ежегодная плата за обслуживание. Можно выбрать и бесплатный вариант обслуживания, но ежемесячные траты по карте должны быть более 50.000 рублей в месяц. Нам этот вариант не подходит
• Платное смс информирование. Мы платим 59 рублей в месяц
• Кэшбэк можно потратить только на авиабилеты и круизы. Для нас это и не минус

Резюмируя плюсы и минусы: карта действительна выгодна для тех, кто путешествует от двух раз в год. Плата за обслуживание в размере 1890 рублей сразу же компенсируется бесплатной страховкой. Величина кэшбэка одна из самых высоких на рынке и за 1-2 года можно накопить на билеты в отпуск.

С картой мы получили сумочку — теперь там путешествуют зарядки и кейс для карточек

Тарифы и условия Tinkoff Platinum и All Airlines

Кредитная карта	Platinum	All Airlines
Годовое обслуживание	590 руб	1890 руб
Кредитный лимит по карте	До 700 000 руб	До 300 000 руб
Обслуживание доп. карты	590 руб	590 руб
Беспроцентный период	До 55 дней	До 55 дней
Процентная ставка за покупки	12,9%-29,9% в год	18,9%-29,9% в год
Проценты за снятие наличных	30%-49,9% в год	29,9%-39,9% в год
Минимальный платеж	8% от долга, минимум 600 руб	8%, минимум 600 руб
Комиссия за снятие наличных	2,9% + 290 руб	290 руб (до 100 000), 2%+290 – свыше 100 000
Кэшбек на покупки	1% + 5% в 3х категориях	2% + 5% Авиа и ЖД + 10% Отели и Авто
Максимальный кэшбек	3000 в месяц	6000 в месяц
Как начисляется кэшбек	В рублях на счет карты	В милях на счет карты
На что тратить кэшбек	На что угодно	На авиабилеты

Теперь разберем более подробно, что же все это значит и какая карта лучше.

Со стоимостью годового обслуживания, максимальным кредитным лимитом, комиссией за снятие наличных и процентной ставкой все понятно — тут все просто и прозрачно. Сразу видно, что Платинум дешевле в обслуживании, а в Алл Эйрлайнс — ниже комиссия за снятие наличных, особенно, если нужно снимать крупную сумму, так как вы заплатите лишь 290 рублей — никаких дополнительных процентов при снятии до 100 000 рублей взыматься не будет. Кстати, снимать деньги вы можете в любом банкомате мира. Главное отличие этих двух кредитных карт кроется в кэшбеке на покупки: в том, как он начисляется, за что и в каком именно виде.

	Возвращается на ваш счет в рублях в конце расчетного периода. Можно пользоваться сразу же после начисления. Вы получаете стандартное вознаграждение 1% от суммы на любые покупки, плюс вы можете раз в 3 месяца выбрать 3 любимые категории из списка предложенных, и получать по ним 5%. Плюс есть акции от партнеров банка — при покупке у них вы можете получить до 40% кэшбека (например сейчас 35% возвращают за любые покупки у Lingualeo). Не более 3000 руб. в месяц.	Возвращается в милях в конце расчетного периода. Можно потратить ТОЛЬКО на компенсацию при покупке авиабилетов (подробнее ниже). Вы получите 2% за любые покупки. Дополнительно 5% — за ЖД или авиа билеты (на Травел.Тинькофф), 10% — за авто или гостинцу там же и 3% за покупку любых других авиабилетов. Спецпредложения до 40% — те же самые, что и у Платинум. Не более 6000 миль в месяц (1 миля=1 руб).
	В 2 раза меньше % кэшбэка и его максимальный размер за месяц. Список категорий каждый раз разный. Иногда что-то полезное, например, АЗС, Продукты, Кафе и рестораны, Аптеки, иногда там что-то типа Искусства или Аренды авто — большинству абсолютно бесполезные.	В 3 раза более дорогое обслуживание карты. Кэшбек начисляется в милях, а не в рублях, можно тратить только на авиабилеты. Категории с повышенным кэшбеком постоянны и неизменны. Если вы часто путешествуете — это удобно и выгодно.
	Недорогое обслуживание. Кэшбек в рублях на все покупки. Больше максимальный лимит кредита.	В 2 раза выше кэшбек, до 6000 в месяц — можно летать бесплатно.

Как копить и тратить мили

Как и обещали, рассказываем вкратце, что же такое мили, как их накопить и на что потратить. Это актуально для карты Тинькофф All Airlines — кэшбек там начисляется не в рублях, а в милях. Выше мы уже писали, что он примерно в 2 раза выше, чем по его аналогу — карте Тинькофф Платинум. Копить также — покупать, желательно в тех категориях, где кэшбек повышенный.

Как тратить: а вот здесь появляются свои тонкости. Единственное, что вы можете — это компенсировать покупку авиабилета. Как это работает? Вы покупаете билет на самолет (где угодно, главное — расплатиться этой кредиткой), а потом выбираете вариант «компенсировать» и получаете потраченные деньги обратно на счет карты.

Важные моменты: компенсировать можно лишь всю покупку целиком — то есть у вас должно быть накоплено миль больше, чем стоит билет. Минимальная сумма для компенсации — 6000 миль. И расчет идет — кратно 3000 миль в большую сторону. То есть, если вы купили билеты за 9500 руб, с вас все равно спишут 12000 миль, а денег на счет вернется лишь 9500 руб.

Главный подвох банка

Большинство отрицательных отзывов о банке «Тинькофф» и о All Airlines оставляют те владельцы, которые имеют неверное представление о механизме работы таких карт. Кредитки созданы для того, чтобы человек мог тратить небольшие суммы (10-30 тысяч рублей) в течение льготного периода, в то время как его собственные деньги лежат во вкладе под проценты. В том случае, если у вас не получается гасить задолженность вовремя, подобная схема вряд ли будет выгодной. Согласно условиям договора, заключаемого при оформлении кредитной карты «Тинькофф All Airlines», если задолженность не будет погашена в течение 55 дней, процентная ставка по ней составит 30 %. Обычный же кредит в банке идет под 11-16 % годовых. Если же вы просрочите минимальный платеж, ваш долг увеличится еще на 590 рублей, если это первая просрочка, и на 1-2 % годовых за последующие. Вкупе со страховкой кредита процентная ставка в общей сложности может достигать 43 % годовых. К этой сумме при неоплате минимального платежа добавляется неустойка от суммы задолженности в 19 % годовых. Таким образом, получается, что вам нужно платить уже не 30, а все 70 %! Это крайне невыгодные условия, которые способны сделать вас крупными должниками. Если владелец карты единовременно совершил покупку на сумму 20-30 тысяч рублей, а затем в течение года ежемесячно вносит по 2-3 тысячи рублей, то спустя 12 месяцев его задолженность никуда не исчезает. Именно поэтому, не рассчитав свои силы, люди с удивлением через год обнаруживают, что должны банку круглую сумму.

Условия кредитной карты Тинькофф Алл Эйрлайнс

Кредитный лимит	До 700 000 руб.
Срок льготного периода 0%	До 55 дней
Обслуживание карты	1890 руб./год
Процентная ставка на покупки	18,9—29,9%
Процентная ставка на снятие наличных	29,9—39,9%
Кэшбэш милями	2%-30% от покупки

Самый выгодный кэшбек: 1 миля = 1 рублю. Большинство карт предлагают 1%, максимум 1,5% везде, кроме избранных категорий, а у Тинькофф 2% на все покупки по карте.

Современная кредитная карта с Pay Pass и возможностью подключить к Apple Pay и Samsung Pay. Интернет и Мобильный банк бесплатные и удобные — один на все карты этого банка. СМС-информирование 59 рублей в месяц, можно не подключать или отключить в любой момент. Оформляется по паспорту без справок и поручителей. Рассмотрение заявки не более 1 часа, курьер привозит карту через 1-2 дня.

Если не успели погасить долг в течение льготного периода или снимали наличные (после этого грейс перестает работать), то минимальный платеж 8% от задолженности. Оформляется бесплатно, плата за годовое обслуживание списывается при активации карты (после первой покупки). Можно использовать как карту рассрочки.

3 лучшие карты рассрочки — до 12 месяцев без процентов ⇒

Как использовать начисленные мили Tinkoff All Airlines?

Как потратить накопленные мили от «Тинькофф банка» по карте Tinkoff All Airlines? Чтобы компенсировать с помощью миль стоимость авиабилета, необходимо выполнить два простых действия:

Оплатить покупку личными средствами в своем кабинете с карты Tinkoff All Airlines.
Вернуть его стоимость за счет баллов

Но важно помнить, что так можно сделать только при достаточном количестве миль для покрытия всей стоимости билета.. Конвертация миль в рубли происходит в соотношении 1:1

Срок действия возможности компенсировать стоимость полета составляет 90 дней, после чего накопленные баллы сгорят. В оформлении данных карт есть ряд преимуществ, касающихся не только возможности экономить на путешествиях.

Конвертация миль в рубли происходит в соотношении 1:1. Срок действия возможности компенсировать стоимость полета составляет 90 дней, после чего накопленные баллы сгорят. В оформлении данных карт есть ряд преимуществ, касающихся не только возможности экономить на путешествиях.

Страховка

Для каждого держателя карты Tinkoff All Airlines есть уникальная возможность без дополнительных затрат получить страховку на путешествия. Воспользоваться ей можно сразу после проведения первой операции. Для этого достаточно заполнить специальную форму, после чего со счета сначала будет снята сумма в размере 2 000 рублей. Буквально в течение нескольких дней деньги будут возвращены на счет (при соблюдении всех требований процедуры).

Для разных вариантов карт условия страхования могут отличаться. Больше преимуществ предполагает версия «Блэк Эдишн». В ней выше сумма полиса, а также есть возможность при оформлении вписать в него еще несколько близких людей.
Медицинскую помощь в случае необходимости оказывает компания «Европ-ассистантс». В ней круглосуточно работают опытные специалисты, которые свободно владеют русским языком.

Priority Pass и Lounge Key

Доступ к VIP-залам очень важен для многих путешественников, осуществляющих частые перелеты по всему миру. «Тинькофф Банк» позаботился о том, чтобы у держателей их карты был свободный доступ в самые популярные и востребованные бизнес-залы Priority Pass и Lounge Key.  Для владельцев карт версии «Блэк Эдишн» в подарок предоставляется 2 бесплатных посещения на каждый месяц.

Другие преимущества, которые дает Tinkoff All Airlines

Среди других особенностей, которые выгодно выделяют карту на фоне подобных предложений других банков стоит отметить:

• Предоставление бесплатно 1 Гб Интернета в путешествиях.
• Возможность получить компенсацию в случае задержки рейсов.

А для держателей карт премиум-класса дополнительно предоставляются услуги персонального менеджера, помощь личного помощника в организационных вопросах и поддержка квалифицированного автоконсьержа.

Заключение

Опираясь на отклики реальных пользователей, а также изучив особенности тарифов разных вариаций карт можно утверждать, что «Тинькофф Банк» сумел создать действительно интересное для клиентов предложение. Ведь его продукт для путешественников с разными потребностями и уровнем дохода действительно приносит ощутимую выгоду. Тщательная проработка условий использования кредитной и дебетовой линий радуют гибкой системой начисления миль.

Но это также немного усложняет понимание пользователями условий использования, ведь нюансов очень много. Если их не изучить, то можно сильно потерять в выгоде оформления карты. Зато, не поленившись и внимательно перечитав статью, а также информацию на официальном сайте, можно определить свой идеальный вариант использования и получить привилегии, которые пока отсутствуют у других компаний.

Заполните заявку сейчас и получите деньги через 30 минут