Бесплатная страховка
Владельцам карты положена бесплатная страховка от Тинькофф Страхования на сумму $50 тыс. и на 1 календарный год с даты активации карты.
Обращаю внимание, что есть такие экзотические страны, которые не входят в список, такие как Афганистан, Сомали, КНДР, Ливия и т. д
Сам страховой полис называется “Полис страхования непредвиденных расходов путешественника”.
При активации страховки со счета карты будут удержаны 2000 рублей, в течение суток деньги должны вернуться на счет автоматически. Проверено. Условия по страховке на сайте здесь, но доступно только вошедшим в ИБ.
Правила страхования “упакованы” в этот pdf-файл.
Кредитная карта Тинькофф в чем подвох
Рассмотрим подводные камни, на которые стоит обратить внимание
Условия по грейс-периоду
Пользователи кредитных карт применяют понятия честного и нечестного льготного периода. Они употребляются людьми, но не являются официальными.
Чтобы не запутаться, вспомним, что такое льготный или грейс-период – это беспроцентный срок для погашения долга, он делится на расчетный и платежный период.
Для примера возьмем грейс в 55 дней. С первого дня владения картой, клиент может совершать покупки с кредитки. Через месяц он получает выписку. Это расчетный период, который равен календарному месяцу и составляет 30 дней. Не путайте начало льготного периода с первой операцией по кредитке.
В платежный период клиент погашает заем или вносит минимальную сумму, в примере ниже, он равен 25 дней. То есть 30 дней на расходные операции и 25 на возмещение займа.
При честном льготном периоде человек оплачивает долговые обязательства по операциям, которые он совершил за предыдущий месяц.
Пример:
Условно, у вас две покупки с 1 по 30 марта и одна за 8 апреля. Внести деньги на пластик нужно только за два товара до 24 апреля, купленные в марте. Приобретение в апреле за пределами первого расчетного периода и оплачивается во втором.
Грейс называют нечестным, если банк требует выплатить полную сумму по карте к 24 апреля. Тинькофф использует честный льготный период. Подвох состоит в операциях по кредитке, которые не входят в условия грейса.
Возьмем передвижение денег на карту другого банка. Если вы после совершения операции перевода, внесете сумму с процентами за него на кредитку, банк зачислит деньги на покрытие основного долга за покупки.
В договоре прописано, что средства, которые поступают на Тинькофф Платинум, в первую очередь отправляются на погашение обязательств по льготному периоду. И только потом на сделки с начислением процентов.
Если в ситуации грейса в 55 дней и расчетном периоде с 1 по 30 марта заемщик купил товары по карточке на 10.000 рублей, внести полную сумму или минимальный обязательный платеж нужно до 24 апреля. Еще клиент перевел в марте 5.000 рублей с карты Тинькофф банка на счет другой организации. С этой суммы на следующий день начнется зачисление процентов.
Чтобы погасить долг за операцию, нужно сперва выплатить 10 тыс. рублей за покупки, то есть обнулить заем. Только после этого можно вернуть средства за перемещение денег на карту другого банка.
Онлайн-перевод в иную финансовую организацию засчитывается как операция снятия наличных, где фиксированная сумма снятия составляет 2,9% от суммы + 290р. При этом другой банк может взимать свою комиссию. Нужно быть внимательными и узнавать информацию заранее.
Основываясь на вышесказанном, лучше не осуществлять сделки, которые не входят в льготный период.
Расходы на страховую защиту
Расскажем о дополнительных издержках, информации о которых нет в тарифных планах.
Ежемесячные траты на страховку – клиент платит 0,89% от остатка долга. Таким образом, банк понижает риски непогашения кредитов.
Чтобы услуга не подключалась автоматически, нужно поставить отметку в онлайн-заявке об отказе. Если при открытии карты, вы этого не сделали, и программа уже подключена, от нее можно отказаться.
Еще банк начисляет штраф за просрочку платежа в 590 рублей, он взимается один раз.
Минусы
Tinkoff Black предлагает стандартный кэшбэк в один процент. Есть возможность получить повышенный 5%, но только по трем категориям. Категории можно менять раз в три месяца. Первый раз мне предложили одну достаточно хорошую категорию – “Красота”. И надо сказать выхлоп у меня с учетом этой группы покупок за три месяца получился неплохой, и вроде как я была вполне довольна.
Но спустя долгое время использования карты мое мнение несколько изменилось. Мне больше ни разу не предлагали ни одной нормальной категории. Я много трачу на определенные товарные группы, и ни разу ни одну из них мне не предложили. В основном все, что идёт с повышенным кэшбэком – это то, чем я не пользуюсь вообще. И к тому же менять категории можно только раз в три месяца. В итоге я трачу деньги и не получаю ничего – несчастный один процент.
Я пообщалась с знакомыми, у которых тоже Tinkoff Black, и пришла к выводу, что ни одной мне предлагают такие плохие категории. Очевидно ваши траты просматривают, и повышенный кэшбэк по тем товарам и услугам, на которые вы тратите больше всего денежных средств, вы не получите никогда.
Идём дальше. Ниже моя выписка за июнь.
С 70 тысяч рублей судя по всему мне должны были начислить хотя бы 700 рублей, ведь это всё покупки и оплата услуг, т.е. ЖКХ по этой карте я не оплачивала. Но нет, начислили всего 400 рублей, и сняли 99 рублей за обслуживание.
В итоге я потратила 70 тысяч и получила обратно только 300 рублей. А знаете, почему так получилось? Сейчас объясню. Есть такая категория как “Сервис”. Если вы выкупаете товар в постамате, например, PickPoint или расплачивается с работником из курьерской службы, это все проходит по категории “Сервис”, а за него банк вам вообще кэшбэк не начисляет.
Возьмём магазин Butik – у него есть своя курьерская служба, а есть сторонняя. Так вот если приедет курьер из собственной службы, то оплата пройдет по категории «Одежда», а если из сторонней, то по категории «Сервис».
6 процентов на остаток по счету
Начисляют процент на сумму не большую, чем 300 тысяч. То есть на карте вы должны держать 300 штук весь год, для того чтобы получить 18 тысяч, а это 1500 рублей в месяц. И вроде неплохо, но чем это отличается по условиям от вклада в Сбербанке? Где, как известно, самые плохие вклады. И хранить на обычном пластике такие суммы стремно (хотя кому как). Это очень небезопасно, проще открыть вклад или накопительный счёт с таким же процентом.
Специальные предложения
Господин Тиньков помимо стандартного кэшбэка предлагает вознаграждение по спецпредложениям. Да, иногда попадаются неплохие, но вы же не будете покупать что-то ненужное только потому что вам предлагают скидку в 5-10%, и врят ли поедете поужинать в ресторан на другом конец Москвы из-за “каши”. Так что в большинстве случаев моё желание потратить деньги не совпадает с доступными спецпредложениями. За всё время, сколько я пользуюсь этой картой, мне пригодились всего несколько акций: Шефмаркет, химчистка, Ozon.ru и один японский ресторан.
Ну и стоит учитывать, что в большинстве случаев предложения разовые – скидка действует только на первый заказ. Часто партнёры акции выставляют ряд условий вроде минимальной сумма заказа, или, например, из всей сети ресторанов, разжиться хорошим кэшбэком можно только по одному или двум адресам. Плюс ко всему очень много совсем неизвестных и невостребованных сервисов и заведений – популярных брендов и сетей мало.
Программа для путешественников
Дебетовая карта All Airlines позволяет копить бонусы за счет путешествий
Дебет
Дебетовая карта All Airlines «Тинькофф» имеет 2 вида: World и Black Edition. В качестве бонусов по всем картам начисляются мили. При оформлении банк дарит 500 подарочных бонусов. По обеим клиент получает проценты за покупки, кэшбек до 30% на покупки у партнеров, 10% за оплату брони автомобилей и отелей через «Тинькофф Путешествия», 5% за оплату авиа- и ж/д билетов и 1,5% за другие покупки.
Различия:
| World | Black Edition |
| 6% годовых милями, оплачивая картой от 20 000 рублей в месяц | Те же проценты без дополнительных условий |
|
Страхование по всему миру одного человека |
Премиум-страховка для семьи до 5 человек и премиум-обслуживание |
|
Бесплатное снятие наличных до 300 000 рублей, снятие — до 600 000 рублей, перевод — 20 000 рублей |
Бесплатное снятие и внесение до 1 000 000 рублей, перевод — 50 000 рублей |
| Максимальное вознаграждение — 6 000 миль в месяц | 30 000 миль |
| Обслуживание — 299 рублей в месяц | 1990 рублей |
Пластик подойдет тем, кто не пользуется кредитами и не планирует начинать. Дебетовые карты «Тинькофф» All Airlines получают высокие отзывы от людей, которые буквально «живут в небе». К минусам относят дорогое обслуживание пластика и бронь отелей через банковскую систему бронирования. Данная бонусная система уступает дебетовым программам любого другого банка.
Кредит
При оформлении кредитки All Airlines, аналогично видам World и Black Edition, в подарок начисляется 1000 миль. По отелям, авто и билетам такие же условия с дебетом. С остальных покупок накапливается 2%.
С кредиткой World клиент имеет лимит 700 000 рублей. Расплачиваясь картой первые 3 месяца на сумму более 300 000 рублей, владелец получает 5000 приветственных миль и страховку одного человека в подарок. Максимальный бонус — 6000 в месяц, годовое обслуживание — 1890 рублей.
Для владельца кредитного лимита Black Edition доступны средства до 2 000 000 рублей. За первые 3 месяца использования при тратах от 500 000 рублей вознаграждение — 10 000 миль, за месяц — не более 30 000. Обслуживание премиум-класса и подарочная страховка для семьи до 5 человек. За использование — 1490 рублей в год.
Беспроцентный период составляет 55 дней, минимальный платеж (его вносят в конце расчетного периода, чтобы не начислялись проценты) – в пределах 8%. Кредитная карта «Тинькофф» All Airlines имеет хорошие отзывы о выгодах возврата и высоких процентах от проживания.
Конвертация миль в денежные средства
Сам банк называет свой продукт программой лояльности, подробное описание в pdf’ке здесь.
Алгоритм использования карты “все авиалинии” предельно прост. Вы приобретаете авиабилет любой авиакомпании мира за деньги, а потом компенсируете затраты накопленными милями.
Звучит здорово, давайте разбираться в особенностях.
– Лимит накопления миль в месяц – 6000; //Т.е., макс. 300 тыс. обычных покупок по карте (не авиа, не платежи в ИБ).
– Минимальное количество миль, требуемых для компенсации – 6000. //Если вы приобрели билет за 4000 рублей или 5550, потратить все равно придется все 6000. Т.е. и для первого полета, где получится сэкономить, придется сначала потратить 300 тыс.руб.
– Предусмотрены “ступени” компенсаций c шагом в 3000 миль, начиная с 6000. Авиабилет, на которые вы потратили 6 100 рублей может быть компенсирован только за 9 000 миль:
– Произвести компенсацию можно только за билеты, приобретенные за последние три календарных месяца. Если билет(ы) достаточно дорогой(ие), то желательно сначала накопить достаточное количество миль, а уже потом покупать. Иначе можете банально не успеть накопить.
– Перевести мили в рубли можно только после погашения задолженности по кредиту;
– Мили зачисляются на счет сразу же после проведения операции по счету, однако “активными” (доступными для погашения) они станут в дату расчетного периода. В Тинькофф Банке она у всех своя;
Баллы и мили в терминологии Тинькова – одно и тоже.
– Оплатить билет частично милями нельзя, только целиком.
По тарифам это моя самая выгодная карта
Выгодная она почти по всем моментам, но вот навскидку, что нравится.
Плата за обслуживание смешная. Сейчас она равна 99 рублям в месяц. По факту я не платил их годами.
Всё потому, что выполнить условия для бесплатного обслуживания ну нереально просто: достаточно положить туда 30 тыс. рублей. Что я и сделал давным-давно.
Как ни крути, в 2019 году 99 рублей в месяц – это копейки. Подписка на Apple Music стоит дороже. Не говорю уже о том, что за нормальный тариф у другого «моего» банка срубают почти 500 рублей.
Нормальный кэшбек? Тратил в мае немного, это всё акции в приложении.
Нормальный и предсказуемый кэшбек. Категории повышенного кэшбека 5% вы выбираете сами каждые три месяца. На остальное начисляют стабильный 1 процент.
Эти условия действуют в любом случае. Но есть ещё одна тема. В мобильном приложении Тинькофф постоянно появляются акции, скидки, специальные предложения.
Это может быть кэшбек до 30% или возврат фиксированной суммы денег на карту. Список обновляется почти каждый день. Есть, например, Перекрёсток, Delivery Club, Связной, Горздрав, Рив Гош – сотни магазинов и сервисов со спецпредложениями.
Чтобы принять участие в таких акциях, просто ставите галочку напротив и всё. Есть у меня привычка заходить в меню предложений и включать там всё новое, что появляется.
Респект за то, что для крупных торговых центров предусмотрено удобное меню: можно разом активировать всё «бонусы» в магазинах отдельно взятого ТЦ.
Типичный банкомат Тинькофф Банка. Раньше не было, теперь активно ставят.
Снятия в любых банкоматах бесплатные от 3000 руб. Очень часто выручает: нужна наличка – подходишь к первому попавшемуся банкомату, снимаешь без страха попасть на какой-нибудь хитрый процент.
Даже спустя 4 года не могу привыкнуть, что подходит абсолютно любой банкомат. Главное в них снимать больше 3000 руб. за раз и не больше 150 тыс. руб. за месяц. В остальных случаях будет фиксированная комиссия 90 рублей.
Последние два года в крупных городах РФ начали появляться фирменные банкоматы Тинькофф Банка. Жёлтые такие, высокие.
Они не только, наверное, самые современные из всех вообще, но и лимиты в них заметно «добрее»: можно без комиссии снять от 100 рублей до 500 тыс. руб в месяц.
За подробными тарифами на обслуживание лучше сходите на сайт, не вижу смысла всё тут приводить. Просто скажу одно: ни одна карта не радовала меня условиями так, как эта.
Как я вообще связался с Tinkoff Black
Карта Тинькофф стала моей где-то четыре года назад. Увидел скриншоты их приложения и решил посмотреть, что все так активно про него говорят.
Уже через месяц пластик Тинькофф (тогда Tinkoff Credit Systems) стал моим основным. И больше ничего не менялось, только карты перевыпускал. Пробовал разные банки, конечно. «Тинёк» всё пережил, остался главным.
Сегодня забавно вспоминать, что я принципиально не хотел брать себе Tinkoff Black. Не доверял. Думал категориями «где офис», «кто вообще этот Тиньков» и так далее.
Вот эти все предубеждения оказались глупостью. Признавать не стыдно. Куда не посмотрю, у каждого Tinkoff Black: в офисе, у всех моих коллег/друзей/знакомых. Ну, кроме единичных случаев, и то считаю, что это временно.
Их приложение, поддержка, передовые фичи и ежемесячные апгрейды функциональности вызывают привыкание. Думаешь, что так у всех. И только когда приходится работать со счетами в других банках, я вспоминаю: да, до Тинька ребятам еще работать и работать.
Плюсы и минусы по сравнению с обычной ALL Airlines
Сначала давайте пройдемся по плюсами и минусам этой премиум карты. Перечислять все, что входит в обычную Тинькофф ALL Airlines не буду, у меня про нее есть отдельный пост.
Плюсы
- Списание миль к 1 к 1. Ну, и максимальное количество миль в месяц может быть 30000 вместо 6000. Будет актуально только тем, у кого большие траты.
- Дается годовая страховка на 100 тыс $ от Тинькофф Страхование (Europ Assitance). На всю семью до 5 человек, включая не только законных супругов, но и сожителей (такое мало кто дает), а также несовершеннолетних детей (своих и сожителя). Страховая сумма 100 тыс $ на каждого человека, а не на всех суммарно, как у других банков. Страховка действует 45 дней в каждой поездке, кол-во поездок не ограничено. Оформляется прямо из мобильного приложения.
- В 2019 году в страховке появилась опция — «Причинение ущерба третьим лицам: 3000 USD.». При общении с поддержкой выяснил, что эта опция применима к арендованным машинам. Можно не брать страховку у прокатчика, и Тинькофф покроет потом расходы на повреждения, которые будут уплачены прокатчику.
- Снятие наличности до 100 тыс руб в месяц без комиссии, как своих средств, так и кредитных. Но для кредитных средств все равно будет вылет из бесплатного периода.
- 2 бесплатных прохода за календарный месяц в бизнес залы по программе Lounge Key, далее по 30 баксов за проход. Можно проходить со спутниками, а по допке другой человек может ходить и без основного держателя. Подробнее ниже.
- Тариф Трейдер (комиссия 0.025%-0.05% за сделку) в Тинькофф Инвестициях идет без абонентской платы. Рекомендую поставить это приложение, чтобы менять валюту.
- Cмс-оповещения по основной и дополнительной картам бесплатные.
- До 11 декабря 2020 года SWIFT переводы бесплатные.
Остальные плюшки, типа консьерж-сервиса и персонального менеджера по сути мало, что дают, поэтому их в плюсы не пишу. Хотя надо будет попробовать воспользоваться авто-консьержем Alfred, который может туда-обратно свозить машину в сервис (1 раз в мес бесплатно).
Оформил себе Тинькофф All Airlines Black Edition (осн и допку)
Минусы
Для бесплатного годового обслуживания на всех счетах нужно держать от 3 млн руб, включая инвестиции. Либо тратить в месяц суммарно от 200 тыс по любым картам Тинькофф и держать от 1 млн. В принципе, если есть брокерский счет у Тинькофф и держите там акции, то уже нормальное такое условие. Но если акций нет, то многовато. В противном случае 1990 руб в мес за обслуживание.
Бизнес-залы
Тинькофф дает 2 прохода в месяц по Lounge Key. То есть никакая дополнительная карта Priority Pass не нужна, я просто протягиваю свою кредитку All Airlines (на ней на обороте стоит эмблема Lounge Key). Работает это так: сначала списывается 30 баксов с карты за 1 проход и потом через несколько дней деньги возвращаются обратно.
Можно проходить со спутником, это разрешается. Но 1 спутник = 1 проход. Если путешествовать вдвоем, то получается можно попасть в бизнес-зал бесплатно только 1 раз в месяц. Все последующие проходы стоят по 30$ каждый.
Сижу в бизнес-зале в Мадриде по карте All Airlines Black Edition
Все-таки удобная эта штука бизнес-залы, когда часто летаешь. Уже протестировал порядка 10 залов за последний год. Не все из них нормальные и уж тем более не стоят 30$ с человека. Но по карте бесплатно, поэтому хожу.
Больше всего нравится возможность выпить чашку кофе в спокойной обстановке и в удобном кресле. Не лишним является и перекусить перед самолетом, потому что чаще всего в аэропорт попадаю относительно голодный. А это значит экономия 1000-2000 руб на кафешках получается каждый раз.
К сожалению, далеко не всегда в бизнес-залах бывает нормальный выбор еды, скорее именно перекусы. И в тишине тоже удается посидеть не каждый раз, потому что залы разные и в некоторых уж очень много людей (в основном в Москве). Порой приходится ходить по залу и искать свободное место.
Различия в условиях
Основные отличия условий двух рассматриваемых кредиток наглядно демонстрирует следующая таблица:
| Название кредитки | Tinkoff Platinum | All Airlines |
| Стоимость годового обслуживания | 590 ₽ | 1890 ₽ |
| Лимит | 300 тыс. ₽ | 700 тыс. ₽ |
| Стоимость доп. карты | бесплатно | бесплатно |
| Грейс-период | 55 дней | 55 дней |
| Ставка при покупках | 12%-29,9% | 15%-29,9% |
| Ставка при обналичивании средств | 30%-49,9% | 29,9%-39,9% |
| Размер минимального платежа | до 8% суммы задолженности | до 8% суммы задолженности |
| Комиссия при снятии | 2,9% суммы и 290 ₽ | 390 ₽ |
| Размер кэшбэка | От 1% до 3% | От 1% до 10% |
| Максимальный кэшбэк | 3 тыс. ₽ в месяц | 6 тыс. ₽ в месяц |
| В чем начисляют кэшбэк | Баллы=рубли | мили |
| На что можно потратить кэшбэк | любые цели | билеты на самолет |
Годовое обслуживание кредитки Тинькофф Платинум обходится держателю дешевле – 590 ₽ .
Стоимость обслуживания карточки All Airlines составляет 1890 ₽ в год, однако при ежемесячных затратах от 50 тыс. ₽, она будет обслуживаться бесплатно.
Лимит карты для путешественников выше, чем лимит «лучшей карты» Тинькофф банка. Льготный период на обеих кредитках длится одинаковое количество дней.
Обналичивать средства выгодней с All Airlines. Зато кэшбэк карты Тинькофф Платинум можно потратить на что угодно, а мили, начисленные на счет карты для путешественников, только на авиабилеты.
Большие отличия этих двух кредитных карт Тинькофф банка можно заметить в принципах начисления кэшбэка.
За что и как начисляют мили?
Чтобы не упустить выгодные возможности, открывающиеся держателям карт, необходимо детально изучить условия начислений. Для держателей дебетовых и кредитных карт они отличаются, но интересно, что банк позволяет одному человеку одновременно быть держателем обеих продуктов. При этом бонусы по ним будут суммироваться, что поможет выжать максимум пользы!
| За что начисляют мили? | По какому алгоритму происходит начисление? | |
| Дебетовые карты | Кредитные карты | |
| Любые покупки по карте | От 1 до 1,5% Лимит в месяц — до 6 000 миль |
От 1 до 3% от суммы Лимит в месяц — до 6 000 миль |
| Покупки у партнеров банка | Точный размер определяется условиями партнерской точки, которые можно узнать сразу же при оплате. Могут составлять до 30% от суммы чека! Лимит в месяц — до 6 000 миль |
|
| Остаток на счету | 6% годовых (при условии соблюдений требований, изложенных в статье выше) | – |
| Бронирование с помощью портала Tinkoff Travel |
|
|
Важно отметить, что мили за покупки в первых двух случаях суммируются. То есть по этим двум категориям максимально можно накопить в месяц до 12 000 миль, насчитываемые сверху сгорают
За бронирование гостиниц и отелей, аренду авто мили не ограничиваются.
Плюсы и минусы дебетовой карты «Тинкофф Блэк»
Список приятных плюсов достаточно большой. Кажется, у этого ультрасовременного банковского продукта нет изъянов. Так ли это? Есть ли тут «подводные камни»? При внимательном разборе условий и тарифов этого продукта, клиенту может не понравиться, что бесплатно снять наличных можно не менее 3000 рублей банкоматах Банка Тинькофф и у партнеров. А если, на счете осталось всего 2500 р., а деньги срочно понадобились? За суммы меньше 3 тысяч рублей, берется 2% (90 р. минимум).
Да и собственных банкоматов с маркировкой «Тинькофф» еще недостаточно много. Их можно найти только в крупных городах далеко не в шаговой доступности. Не во всех населенных пунктах можно найти, солоны сотовой связи «Евросеть» или «Связной», где есть возможность зачислить деньги на Tinkoff black без оплаты за операцию.
К минусам для держателя можно отнести взимание приличной платы за СМС-обслуживание, а также округление кэшбэка в меньшую сторону. При малом обороте денег через карту, плата за ее обслуживание и СМС-оповещения может съесть всю выгоду от кэшбэков.
Ищем подвохи дебетовой карты Tinkoff Black?
О скрытых «заковыках», выявленных клиентами при пользовании этой карты, стоить помнить, чтобы гарантированно получать свои «плюшки» от банка. Подвохи вы обнаружите внимательно, изучив тарифный план карты «Тинкофф Блэк», который выдается вместе с картой при доставке.
Например, повышенный кэшбэк 5% почти невозможно получить, так как категорию покупок приходится выбирать из непопулярных для многих клиентов типов товарных групп.
Остаток средств, на который банк начисляет 6% годовых, не превышает 300 000 рублей. Чтобы получить начисление процентов, необходимо совершить покупки не менее чем на 3000 рублей за отчетный период. Начисление процентов происходит ежедневно, при условии наличия на счету не менее 30 тыс. Свои проценты вы не получите за тот день, в который после 18-00 часов у вас на карте будет меньше денег означенной суммы. По этой причине реальный средний процент за отчетный период получается меньше ожидаемого.
Бесплатно снять наличные с дебетовой карты можно до 150 000 рублей у партнеров или в банкоматах «Тинькофф», а превышение лимита уже облагается налогом 2%. Это ведет к удорожанию данного финансового продукта.
Надо иметь всегда понимание о том, что за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф свыше 20 тыс. руб. за месяц взимается комиссия 1,5%, минимум 30 рублей. В других валютах операция перевода невозможна. Конвертация в несколько ходов приведет к дополнительным тратам. Количество транзакций card2card неограничена по дням, только по сумме, сверх которой идет комиссия.
Знатоки делятся информацией, как можно минимизировать расходы на обслуживание карты. Избежать ежемесячной платы за использование картсчета (а за год набегает 1188 р.) возможно, если на карте постоянно находится не менее 30 000 неиспользуемых денег, добавочно к этому есть что-то из перечисленного:
- кредит, выданный на картсчет;
- вклад в Tinkoff Bank, превышающий 50 тыс. рублей.
Следует, также, помнить о платных SMS – оповещениях. В месяц это 59, а в год 708 рублей. Вместе с обслуживанием получается 1896 рублей неизбежных расходов в год. Услугу СМС-оповещение пользователь может отключить при помощи Личного кабинета.
Анализ изложенной информации поможет владельцам «Tinkoff Black» сделать карту совершенно бесплатной.
Из положительного
Если у вас нет “обязаловки”, т.е. вы работаете в организации, не имеющей партнерского договора с каким-то конкретным банком, то эта карта вполне сгодится для начисления на неё заработной платы.
Так же эта карта удобна для предпринимателей. Если вы обслуживаетесь у Тинькова по услуге “эквайринг”, то к Business карте вам обязательно предложат выпустить и эту дебетовку. С помощью Tinkoff Black можно сэкономить на процентах за снятие “рабочих” наличных и пополнение своего корпоративного счёта, так как Tinkoff Business хорошими условиями похвастаться не может.
Удобное пополнение и снятие
Снять деньги можно без комиссии в любом банке и в банках партнерах, но только если сумма обналичивания будет больше 3000 рублей, до 3000 рублей без комиссии можно снять только в фирменных банкоматах, но найти их очень проблематично. Пополнять счёт тоже можно бесплатно, но только у определенных партнёров. С пополнением первое время у меня были проблемы, так как поблизости не было никаких партнёрских терминалов. Но потом недалеко от моего места работы поставили банкомат МКБ, так что теперь я спокойно пополняю счёт, а главное бесплатно.
Оплата в одно касание
Карта пэйпассная, т.е. поддерживает бесконтактную оплату. Tinkoff Black можно привязать к телефону и расплачиваться на кассах с помощью своего гаджета, но только если ваш смартфон поддерживает NFC. Да, это всё очень удобно, но сейчас почти все карты делают пэйпассными, так что ничего особенного Tinkoff Black в этом плане не предлагает.
Валютный контроль
Происходит без проблем, без лишних вопросов, правда, задержка идет в несколько дней, хотя например тот же самый Сбербанк в этом вопросе куда шустрее работает – конвертация происходит уже на следующий день, и тоже никаких лишних вопросов. А вот многие более мелкие и яркие банки боятся проводить такие операции без необходимой бюрократии и без согласования с налоговой. А там, как понимаете, могут быть проблемы.
Отсутствуют проблемы с блокировкой счетов
Уж что я только не делала, какие суммы кому не переводила, вопрос со стороны банка всегда только один: “Вы уверены, что хотите сделать этот перевод?” При этом оператор выходит на связь практически через пару минут после того, как вы нажали на кнопку “перевести”. Достаточно подтвердить свои намерения, и проблема решена. В то же время многие другие банки блокируют счета клиентов за переводы на раз, и они имеют право это делать, если транзакция показалась сомнительной, крупной и экономически нецелесообразной. Кстати, осенью правительство уже обяжет все банки делать предварительные блокировки. Поэтому карта Tinkoff Black отлично подойдет для самозанятых, для массажистов и парикмахеров, по крайней мере до тех пор пока не ввели налог (а в 2019 планируют) для такой категории граждан.
Можно подключить офердрафт
Овердрафт это деньги банка, которые вы можете попользовать, но не за просто так. Максимальная сумма, на которую можно расчитывать – 75 тысяч рублей. За пользование казёными деньгами придётся платить, например, если вы потратили в овердрафте 50 тысяч рублей, то будет начислять по 59 рублей в день, а это 1770 рублей в месяц. В случае просрочки платежа вам выкатят штраф в размере 990 рублей.
Ну наличие овердрафта это сомнительный пункт, всё таки это дебетовая карта, а не кредитная. С другой стороны до 3 тысяч рублей комиссия не взимается, т.е. можно пользоваться бесплатно. Так что на крайний случай, если вам потребовалось что-то купить, а карта пустая, воспользоваться можно.
«Яндекс.Плюс»
Любителям Яндекс Тинькофф Банк предлагает пользоваться одноименной кредиткой для получения выгодной «отдачи» в виде денежного кешбэка и привилегий. Оформляется карта на следующих условиях.
- годовые проценты за пользование лимитом — от 15% до 29,9%;
- максимальная сумма — 700 000 руб.;
- бесплатное обслуживание;
- беспроцентный период в течение 55 дней;
- снятие наличных с комиссией 390 руб., с добавлением 2% при превышении отметки в 100 000 руб.
В отличие от многих других кредиток, Тинькофф «Яндекс.Плюс» возвращает кешбэком не баллы, а деньги. Размер выплаты зависит от совершенной операции: если приобретается товар или услуга на сервисах Яндекс — 5–10%, по спецпредложениям и акциям — 3–30%, в иных случаях – 1%.
